转型期家庭可暂缓一年换房

 由于去年出现了结婚热潮，不少家庭将在今年年底或是明年年初迎来一个新生命。

 宝宝的诞生固然给家庭增加了欢乐，但不小的育婴支出，也使许多手头原本宽裕的小夫妻手忙脚乱。转型期家庭如何调整自己的理财计划，使家里的财富有条不紊地持续增长？今天，我们请来了理财专家为未来的三口之家———赵先生一家列个理财方案，希望能给面临类似状况的家庭一些提示。

 若你也有类似的“量身定做”理财方案的需求，请与“金理财”编辑部联系，联系电话是56161915，你也可以将你家庭的具体财务情况成文后发至“金理财”邮箱：wosunny@tom.com。记者 徐佳菁 见习记者 张妮娜

 理财案例——未来的三口之家

 1978年出生的赵先生是一名景观设计师，月工资1700元。赵先生的奖金是年底一笔发放，在6万元左右。赵先生的夫人是宁波一家外贸公司的文员，月收入3000元。小夫妻去年结婚，小宝宝将于2008年2月出生。

 夫妻俩年终奖合起来有3万元左右，年投资收益5000元左右，家庭每月日常花销约4500元，年家庭保险费用4000元，其他费用3000元。

 二人有一套住房，市场价70万元，买入时没有向银行贷款，在亲戚朋友间还有6.5万元的欠款，只需要未来的3年内还清，无需支付利息。

 赵先生夫妇目前有活期存款2万元，基金市值3万元左右（本金投入2万元）。赵先生的夫人有一份10万元的重疾险。

 理财目标

 1、夫妻二人对于基金的投资收益非常满意，想再购买一部分基金。

 2、如果有适合长线投资的股票，夫妻俩也愿意尝试。

 3、希望换一套大一点的住房，总价在100万元左右，但不知何时换购比较合适。

 财务分析

 针对赵先生家庭的经济状况，资深理财师薛海峰给出了相当全面的建议。

 薛海峰分析，赵先生目前的家庭生命周期正处于从筑巢向满巢转型的过渡时期，伴随着孩子的降生，在为年轻父母带来莫大幸福的同时，也意味着家庭成长期（即满巢期）的开始，这阶段伴随着孩子的成长，对理财提出了更高的要求。下面是赵先生一家目前的家庭财务状况：

 家庭资产负债表

 金融资产 50，000元

 固定资产-自用房产 700，000元

 贷款及负债 65，000元

 总资产 750，000元

 净资产 685，000元

 每月收支状况表（单位:元）

 每月收入 每月支出

 本人收入 1700 房贷或房租

 配偶 收入 3000 基本生活开销 4500

 其他家人收入 0 购物娱乐 等杂项 0

 其他收入 0 社保费用 0

 子女养护费 0

 合计 4700 合计 4500

 每月结余（收入-支出） 200

 年度性收支状况表（单位:元）

 收入 支出

 年终奖金 90000 保险费 4000

 存款、债券利息 0 产险 0

 投资收益 5000 赡养费 0

 其他 0 其他支出 3000

 合计 95000 合计 7000

 每年结余（收入-支出）

 从家庭资产负债表上看，赵先生刚刚成家不久，家庭资产还是比较殷实的，但房产占了绝大部分，家庭资产中货币资产占比较少，目前仍处于财富积累期，资产流动性不强。